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“二次腾飞”成效初显!新华保险CEO详释内幕:银保趸交“算大账”!下半年聚焦价值

时间:20-08-27 08:52    来源:东方财富网

原标题:“二次腾飞”成效初显!新华保险(01336)CEO详释内幕:银保趸交“算大账”!下半年聚焦价值

正在推进“二次腾飞”的新华保险,今年以来尽管遭遇疫情,仍保持业务的较快增长。上半年保费968.79亿元,增速达到30.9%。

随着8月25日晚新华保险半年报发布,更多维度的业绩指标出炉:截至6月末,新华保险总资产9394亿元,较年初增长6.9%。上半年,归母净利润82.18亿元,同比下滑22.1%。

据悉,净利润下降主要是由于去年同期基数比较高。因保险业佣金手续费扣除税务政策利好,2018年多缴的所得税退回并一次性计入2019年上半年。

如何保持规模与价值齐飞,仍然是最受市场关注的话题。在8月26日的业绩发布会上,多个问题指向了规模与价值的平衡,包括:资产负债双轮驱动效果、银保趸交业务大增、下半年业务节奏等。

“资产负债双轮驱动、规模与价值并重”初见成效

“规模价值全面发展、资产负债双轮驱动”,这一业务新模式,自去年年中新华保险新一届管理层提出以来,就受到市场高度关注。目前具体效果体现在何处呢?新华保险管理层给出说法:资产负债双轮驱动、规模与价值全面发展的模式初见成效。

新华保险党委书记、首席执行官、总裁李全表示,今年上半年公司管理层坚定不移地推动这一战略模式的执行。“从目前的情况来看,我们觉得总体来说还是取得了较好的经营成绩,整体符合我们的预期,也符合董事会的要求。”

李全首先从规模和价值并重层面做了阐述。规模上看,新华保险上半年保费968.79亿元,同比增长30.9%,达到了历史同期新高;新单业务实现增长,长期险、短期险也都实现了增长。特别是考虑到疫情影响,2月份断崖式下滑,保费实现增长非常不易。

从价值方面,在疫情突发影响销售节奏的情况下,新华一季度工作会议上提出了“新单过六、价值消负”的半年目标,这一目标已经达成。新华上半年的新单超过了全年60%的计划,价值达成也正好是50.7%。

在资产负债双轮驱动上,李全表示,具体体现在:资产端优化了资产的配置,满足了客户财富管理的需求,支持负债端储蓄型产品的销售,拉动了新单保费规模快速提升,助力产品结构的均衡发展;负债端保费收入快速的增长,为资产端带来了充足的现金流,助力资产端把握市场的机会,从而在市场比较剧烈变化的过程中,能够助力资产端把握市场的机会,实现更好的投资收益。

李全表示,今年虽然有新冠疫情,资本市场波动很大,但还是有很多结构性机会,总的来说新华投资端还是比较好地把握了机会,实现了更好的投资收益。上半年,该公司实现总投资收益210亿元,同比增长24.6%,年化总投资收益率5.1%,同比提高了0.4个百分点。

银保趸交拉低价值率?要“算大账”

根据半年报数据,新华保险上半年保费同比增加约229亿元,主要源自银保渠道的趸交长期险业务——从去年同期的0.02亿增至158亿元。银保趸交业务价值率低,加大发展这类业务,是何考虑?

  新华保险副总裁李源表示,新华保险自制定“资产负债双轮驱动、规模与价值全面发展”模式以来,把银保渠道定位为“规模做贡献、价值做补充”的重要渠道。尽管趸交业务拉低了价值率,但市场三方对其存在需求:

一是银行渠道非常需要趸交模式的产品,银行仅仅销售年金或价值率高的产品存在难度。

二是客户存在需要,客户不仅有保障型产品需求,对理财型产品以及终身年金求都有很大的需求空间,也需要趸交类产品。

三是公司战略需要。新华银保业务的做法是“以趸促期”,以趸交获得客户,再继续对客户提供期交产品的销售,提升公司的价值以及完善对客户保障的需求。

“银行保险这个渠道在今年上半年不仅仅在规模上有所提升,较上年也有大幅度的提升,价值总量是在不断地攀升。”李源说,银保不能只看价值率,还要看它的规模以及价值总量指标。

李全对于加大银保趸交的考虑作了补充。李全强调,从董事会和管理层的角度,对于银保趸交业务,首先要“算大账”,其次才是业务结构、价值率的分析。

李全表示,从公司发展的账上算,银保渠道是一个非常重要的渠道,新华应该坚定不移地做下去。“从新华的历史来看,我们是银保渠道发家的,关键阶段新华就是通过银保渠道获得了长足发展,才成为一家目前相对来说有点影响力的公司。”

从银保渠道本身价值看,虽然价值率不高,但还是有价值贡献的。今年上半年银保渠道贡献的价值有所提升,并超额完成本身的价值保费的目标,对整个公司价值提升做出了贡献。李全透露,新华上半年的“价保消负”目标达成,从渠道结构上看,个险由于今年情况特殊,离消负目标达成还差一点,而差的那一点,正是由于银保超额完成目标把价值补上来了。

银行渠道的另一优势是可以进行二次开发。李全表示,今年银保渠道财富队伍的发展以及在客户的二次开发上、价值的取得上,是明显好于其他渠道的,这对公司价值增长有贡献。

另外,从银保渠道社会价值看,新华有一支上万人的银保渠道专业队伍,坚定做银保也解决了一些就业,体现新华作为央企落实中央“六稳”“六保”要求。

李全表示,从新华整体发展的战略来看,银保业务的发展促进公司不断地发展壮大,这对公司的品牌、综合的效益,包括资产端在资本市场和行业的话语权的提升,都是有好处的。

李全表示,不能仅从与个险业务对比价值率的角度,来评估银保渠道价值,要从公司发展的战略角度考虑。当然,实际中也要考虑在银保渠道商精耕细作,让银保业务更有价值。

上半年保费大增30.9%,下半年聚焦价值

上半年,尽管受到疫情冲击,新华保险实现原保险保费收入968.79亿元,同比增长30.9%,增速领先大型同业。下半年业务怎么规划?

“下半年公司还是会多措并举,加强对标赶超,全力回补疫情的缺口,奋力达成全年的经营目标,我们到目前为止没有下调的打算。”李全表示,下半年有几个重点。

一是更加聚焦高价值业务的发展。充分利用疫情影响逐步减弱、客户健康保障需求释放的契机,加大保障型业务推动的力度,提升健康险的主打产品,推出高价值年金险和附加险产品,推动全年价值目标的达成。李全表示,新单达成全年目标有一定把握,难点在于价值达成上,因此要聚焦高价值业务发展,为全面达成公司规模价值全面发展全年的经营目标。

二是更加完善客户经营体系建设,搭建集客户资源积累、开发、管理、服务于一体的客养平台,形成获客、养客转化的全流程服务,并且加大特定客群产品的支持。在银保渠道也会深化核心渠道的经营,对财富业务做好价值转型及人力发展的策略。

李全表示,新华保险会更加以市场导向、以市场为指挥棒来做经营,会在产品创新、渠道服务、客户体验、科技赋能这些方面加大投入,采取更多的措施力争达成全年的经营目标。

个险渠道人力增至52.6万,后面着力夯实

半年报显示,在个险渠道队伍建设方面,新华个险渠道强化了组织发展,推进新增人力的持续增长,队伍规模创历史新高。截至6月末,新华个险规模人力52.6万人,同比增长36.5%。

受疫情冲击,新华队伍展业难度陡增,核心作业人力下滑。上半年新华月均合格人力13.5万人,同比下降3.5%;月均合格率26.4% ,较2019年同期下滑12.4个百分点;月均人均综合产能3578元,同比下降20%。

新华保险副总裁李源表示,对于队伍管理和组织发展,希望通过一定的队伍规模上的增加来达到建立“三高团队”的目的,即高产能、高留存和高素质。下半年将采取多项措施,对50多万人的队伍做好管理、培训,加大财务投入,把队伍夯实。

对于提升队伍的质,他提到,公司新的《基本法》已在7月1日正式实施,新的基本法会利于做好制度营销,提升规模人力;还将通过做好氛围营销,提升合格率和合格人力;同时还将做好包括活动营销、责任营销等,提升人员建设和产能。

(文章来源:券商中国)