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新华保险“期中考”:净利破百亿 保费破千亿创历史同期新高

时间:21-08-27 21:04    来源:和讯

经济观察网 记者 姜鑫 “公司总资产稳中有升,保费收入创历史同期最好水平。”8月26日,新华保险(01336)(601336.SH)发布的2021年中期业绩报告如是介绍自己的成绩单。

数据显示,报告期内,新华保险总资产约10221.8亿元,较年初增加1.8%,营业收入超1320.8亿元,同比增长11.3%,保险业务收入约1006.1亿元,同比增长3.9%,归属于母公司股东的净利润约105.5亿元,同比增幅达28.3%。公司上半年实现年化总投资收益率6.5%,同比增加1.4个百分点。综合偿付能力充足率269.67%,保持充足状态。

寿险艰难时刻的成绩单

业绩发布会上,新华保险总裁李全表示,2021年上半年虽然整个寿险行业处于艰难的时刻,但是新华保险公司还是取得了一些可圈可点的亮点。

数据显示,截至2021年6月底,新华保险公司内含价值约2507.7亿元,较上年末增长4.2%;公司长期险首年保费约300.0亿元,同比增长0.5%;长期险首年期交保费约143.7亿元,同比增长6.8%;续期保费约669.9亿元,同比增长6.9%。

新华保险表示,公司以期交业务为核心,采取差异化产品投放和专业化销售支持,各项业务均衡发展,结构保持稳定。保费结构方面,长期险首年保费占总保费比例为29.8%,长期险首年期交保费占长期险首年保费比例为47.9%,续期保费占总保费的比例为66.6%。险种结构方面,传统型保险和健康保险长期险首年保费占整体长期险首年保费的49.9%,分红型保险长期险首年保费占比为50.1%。上半年个人寿险业务13个月继续率为88.8%,25个月继续率为85.8%。

分渠道来看,新华保险个险渠道上半年加大客户经营力度,积极探索营销支持方式,推进新旧重疾险切换,实现保费收入698.8亿元,同比增长5.5%,其中续期保费576.4亿元,同比增长8.6%。银保渠道强化重点渠道合作,强化期交业务发展,实现保费收入289.3亿元,其中,长期险首年期交保费47.0亿元,同比增长28.5%。团体渠道强化合规经营,优化直销、交叉、中介等销售子渠道,实现保费收入约18.0亿元,同比增长21.5%,其中,团体短期险保费约15.8亿元,同比增长8.8%。公司积极服务社会民生,政策性健康保险业务实现保费收入约3.9亿元,同比增长60.8%,覆盖客户421.2万人。

中报显示,新华保险上半年赔付支出超260亿元,按险种来分,健康保险赔付50.4亿元,增幅达46.8%;按用途来分,死伤医疗给付45.7亿元,同比增加37.4%。

投资方面,截至6月30日,新华保险实现净投资收益213.8亿元,同比增加11.8%,总投资收益约311.2亿元,同比增加48.1%。

债权型金融资产投资依旧是新华保险资产配置的主要方向,截至6月30日,公司债权型金融资产投资金额为5597.1亿元,在总投资资产中占比为57.2%;股权型金融资产投资金额约2089亿元,占比21.3%。公司结合保险资金的特性和要求,持续加大股权相关产品与战略性投资品种的研究,择机加大配置力度。

代理人机制存在四大不匹配现象

尽管新华保险在中报中披露了上半年总保费1006亿元,同比增长3.9%,长期首年期交保费、续期保费分别同比增长6.8%、6.9%的成绩单,但难掩上半年新业务价值下滑21.7%的态势。而这并不是个例。

新业务下滑的同时,保险公司人力规模也呈现缩减状态。新华保险副总裁李源表示,今年上半年整个寿险行业都是高开低走,1月份开局战都打的不错,但是从2月到7月一直处于低迷。

李源认为,主要有三个原因:第一疫情的反复无常,对个险行业冲击最大;第二是监管部门对强监管、严监管提出了更严厉的要求;第三是个险个人营销机制,随着时间的推移、客户需求的变化处于一个困难时期,总结起来是4个不匹配:第一是业务员队伍的年龄和客户的年龄不匹配,代理人队伍大致都是60后、70后,但消费客户群已经转移到80后和90后;第二是产品供给和客户的诉求不匹配。以往整个队伍销售某一个主打产品,现在来看,这很难满足客户对产品的个性化的诉求;第三是销售场景和销售模式不匹配, 80后、90后年轻人喜欢在网上链接去互动销售或购买,尽管现在个人营销队伍在科技赋能上做了大量的工作,但还做不到在互联网上销售复杂的产品;第四是收入的不匹配,销售队伍底层人员的收入和留存率不匹配。

李源称,针对业务面临的冲击,市场主要有三种应对方式:一是消极应对、二是错误应对、第三是积极应对。新华保险公司采取的是积极应对的态度:首先按照监管的要求,主动清虚人力,挤干水分,实现真人真保费真架构。同时在新增人力的要求上强调三化,年轻化、专业化、城市化,这是第一个。其次,利用短期健康险续转保的契机为抓手,把队伍的活动量管理和整个团队的活动量的管理联动起来。

(责任编辑:王治强 HF013)

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